廣東加快構(gòu)建現(xiàn)代養(yǎng)老金融體系：三支柱協(xié)同發(fā)力，金融加碼支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
養(yǎng)老金融試點(diǎn)項(xiàng)目品類最多、規(guī)模最大，個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)全國第一、繳費(fèi)規(guī)模位居全國前列、產(chǎn)品供給持續(xù)擴(kuò)容，長期資金入粵與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資同步加碼——廣東正加快建立與人口結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、金融結(jié)構(gòu)相匹配的現(xiàn)代養(yǎng)老金融體系，推動養(yǎng)老金融與養(yǎng)老事業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量協(xié)同發(fā)展。
據(jù)廣東省委金融辦消息，截至2025年12月末，廣東個(gè)人養(yǎng)老金開立賬戶人數(shù)超過2665萬人，占全國約五分之一，個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)全國第一；繳費(fèi)金額達(dá)213億元，位居全國前列。廣東金監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，轄內(nèi)養(yǎng)老金融累計(jì)為超2100萬群眾積累1200億元養(yǎng)老資金，同比增速8.37%。
在服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)方面，保險(xiǎn)公司投資廣東不動產(chǎn)、股權(quán)、債券等超1.4萬億元，保險(xiǎn)資金投資廣東醫(yī)療養(yǎng)老事業(yè)超300億元；全省銀行機(jī)構(gòu)加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸支持，相關(guān)貸款余額超120億元，遠(yuǎn)高于同期各類貸款增速。
政策性長護(hù)險(xiǎn)在廣州梅州推廣
作為人口大省、經(jīng)濟(jì)大省和金融大省，廣東在全國養(yǎng)老保障體系中承擔(dān)重要使命，也率先展開一系列探索。從2022年率先開展個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)，到2023年印發(fā)全國首個(gè)省級第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展文件，再到2025年11月出臺《廣東省推動養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》，廣東逐步構(gòu)建起系統(tǒng)完備、持續(xù)深化的養(yǎng)老金融政策體系，推動養(yǎng)老金融服務(wù)邁向更高層次、更可持續(xù)的發(fā)展新階段。
目前，廣東養(yǎng)老保險(xiǎn)“三支柱”建設(shè)基礎(chǔ)扎實(shí)、成效明顯。第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋超過8200萬人，基金累計(jì)結(jié)余超2.1萬億元；第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金覆蓋人數(shù)持續(xù)擴(kuò)大，基金規(guī)模分別達(dá)1400億元和超3900億元，其中職業(yè)年金自運(yùn)營以來累計(jì)投資收益率達(dá)22.19%；第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展迅速，開戶人數(shù)超過2665萬人，占全國五分之一，繳費(fèi)金額達(dá)213億元，位居全國前列。
制度與市場供給正形成合力。在第三支柱與商業(yè)養(yǎng)老金融供給方面，廣東養(yǎng)老金融試點(diǎn)項(xiàng)目全國品類最多、規(guī)模最大，養(yǎng)老金融累計(jì)為超2100萬群眾積累約1200億元養(yǎng)老資金，同比增速8.37%。其中，商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)規(guī)模超過200億元，積累風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金突破790億元，為第一、第二支柱養(yǎng)老資金提供了有效補(bǔ)充。面向老年群體風(fēng)險(xiǎn)保障需求，“銀齡安康”政策性意外保險(xiǎn)覆蓋1277萬老年居民；在長期護(hù)理保障方面，政策性長護(hù)險(xiǎn)已在廣州、梅州推廣。同時(shí)，廣東首創(chuàng)開展不動產(chǎn)信托財(cái)產(chǎn)登記試點(diǎn)，探索以信托制度創(chuàng)新服務(wù)養(yǎng)老保障與特殊群體照護(hù)，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融供給工具箱。
養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款增速接近翻倍
養(yǎng)老金融不僅關(guān)乎“看得見的養(yǎng)老金”，也關(guān)乎“看得見的養(yǎng)老服務(wù)”和“帶得動的產(chǎn)業(yè)發(fā)展”。廣東將養(yǎng)老金融放到銀發(fā)經(jīng)濟(jì)大盤子中通盤謀劃，從資金端延伸到產(chǎn)業(yè)端、服務(wù)端，推動養(yǎng)老金融與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)力。
在服務(wù)端，廣東著力補(bǔ)齊“家門口”的養(yǎng)老短板，持續(xù)打通養(yǎng)老服務(wù)“最后一公里”。全省22家銀行持續(xù)優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金經(jīng)辦流程，100家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建成2416個(gè)適老化特色網(wǎng)點(diǎn)，約1.4萬個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)完成適老化改造。在“智慧助老”方面，廣東推動209個(gè)長者飯?zhí)脤?shí)現(xiàn)“智慧餐廳”改造，累計(jì)服務(wù)老年人超90萬人次，無感支付與數(shù)字化管理逐步推廣。
在產(chǎn)業(yè)端，廣東引導(dǎo)保險(xiǎn)資金、銀行信貸等中長期資金更多投向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域。保險(xiǎn)資金通過股權(quán)投資、不動產(chǎn)投資、債權(quán)計(jì)劃等方式參與醫(yī)療養(yǎng)老、康養(yǎng)社區(qū)、養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施建設(shè)，帶動一批項(xiàng)目加快落地；銀行機(jī)構(gòu)圍繞醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、社區(qū)養(yǎng)老、智慧養(yǎng)老等場景，加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持，推動養(yǎng)老服務(wù)供給能力提升。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，保險(xiǎn)公司投資廣東不動產(chǎn)、股權(quán)、債券等各類資產(chǎn)規(guī)模超過1.4萬億元，其中投向醫(yī)療、養(yǎng)老相關(guān)領(lǐng)域的資金超過300億元；全省銀行機(jī)構(gòu)對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度持續(xù)加大，相關(guān)貸款余額超120億元，同比增長95%，遠(yuǎn)高于同期各類貸款增速，覆蓋醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施建設(shè)、適老化改造等多個(gè)方向。
依托粵港澳大灣區(qū)優(yōu)勢，廣東積極探索跨境養(yǎng)老金融服務(wù)模式，推動港澳長者在粵養(yǎng)老相關(guān)金融服務(wù)便利化，在養(yǎng)老金發(fā)放、賬戶管理、跨境結(jié)算、醫(yī)療與養(yǎng)老服務(wù)支付等方面持續(xù)優(yōu)化服務(wù)銜接，跨境養(yǎng)老金融協(xié)同正從局部探索向機(jī)制化推進(jìn)。
圍繞“十五五”時(shí)期應(yīng)對人口老齡化的長期任務(wù)，廣東將進(jìn)一步強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)和政策協(xié)同，持續(xù)完善養(yǎng)老金融制度體系。相關(guān)部門表示，將在既有個(gè)人養(yǎng)老金擴(kuò)面提質(zhì)政策基礎(chǔ)上，優(yōu)化第三支柱制度環(huán)境，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)豐富適配不同人群需求的養(yǎng)老金融產(chǎn)品；同時(shí)，推動企業(yè)年金、職業(yè)年金規(guī)范發(fā)展，提升長期資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與民生保障的能力。
在產(chǎn)業(yè)端，將完善金融支持養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的長效機(jī)制，引導(dǎo)更多中長期資金投向養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合項(xiàng)目和適老化改造等領(lǐng)域，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)供給與老齡化需求更好匹配。與此同時(shí)，將持續(xù)健全養(yǎng)老金融風(fēng)險(xiǎn)防控與消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，加強(qiáng)對涉老金融產(chǎn)品銷售適當(dāng)性管理，提升老年群體金融服務(wù)獲得感與安全感。